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銀行や金融サービス組織向けのAIを活用したハイブリッドな可観測性: 上位5つの課題と監視による支援

銀行や金融機関は、サービスの提供方法を​​再考しています。 モバイルバンキングが標準になり、従来の実店舗でのバンキングが専門的なサービスに移行するにつれて、銀行機関はより機敏で競争力のあるものにならなければなりません。 もっと詳しく知る！

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技術的な複雑さの増大と規制当局からの圧力に直面しており、金融サービス組織にとっては困難な時期にあります。短期的および長期的な不確実性を考慮すると、組織は次に何が起こるかに焦点を当てる必要があります。これには、技術的破壊への対処と、それが従業員と顧客の両方のエクスペリエンスと期待をどのように形成するかが含まれます。今、 銀行取引の 73% はデジタル チャネルで行われています。同時に、従業員は、ハイブリッドな勤務形態にわたるデジタル プラットフォーム全体で顧客や同僚と関わることに慣れてきました。

これらの経験の背後には、ハイブリッド クラウド環境への移行や生成 AI の止められない台頭などの要因によって特徴付けられる、ますます複雑化する技術インフラストラクチャがあります。既存のレガシー テクノロジー スタックとモノリシック アーキテクチャは、現在、大規模な近代化プロジェクトの焦点となっています。デジタル チャネルの使用が増加し続ける一方で、顧客は依然として人間だけが提供できるレベルのパーソナライズされたサービス、信頼、信頼性を求めています。デジタル チャネルは物理的なチャネルを拡張する必要があり、それはテクノロジーと人々の間で最適なバランスをとることを意味します。

金融セクターが直面している継続的な混乱は、必然的に新たな課題を引き起こしています。最新のテクノロジー プロジェクトは不可欠である一方で、テクノロジー スタックが適切に実装、監視、維持されない限り、組織のデジタル フットプリントとそのリスクも増大します。読み続けて、すでにこの分野の変化を推進しているいくつかのトレンドと、私たちが対処する必要がある大きな課題について学びましょう。

銀行と金融機関 サービスの提供方法を​​再考しています。モバイルバンキングが今や標準となり、従来の実店舗バンキングが専門的なサービスに追いやられているため、金融機関は競争力を維持するために近代化と多様化を図る必要があります。銀行はより機敏に変化に適応できるようにする必要があります。

モバイル バンキングに加えて、金融サービス機関はリモート プロシージャ コール (RPC) や人工知能 (AI) などのテクノロジーを使用して、クレジット アプリケーションや日常的な顧客サービスのやり取りなどのビジネス プロセスを自動化しています。ハイブリッド クラウド戦略への移行は俊敏性の向上を促進しますが、複雑さが増すにつれて必然的に課題が生じます。

アプリケーションのモダナイゼーション

従来、金融サービス機関 (FSI) は、大規模なデータ セットや膨大な量の複雑なトランザクションの管理に必要なコンピューティング能力を提供するためにメインフレームを使用していました。その後、構造化データを保存するデータ ウェアハウスや非構造化データを保存する大規模データ レイクなど、パブリック クラウド アーキテクチャとプライベート クラウド アーキテクチャへの移行が始まりました。現在、これらの操作は複数のクラウドやサードパーティ アプリケーションにまたがることがよくあります。ハイブリッドクラウドの時代へ。

ハイブリッド クラウド環境の利点には、俊敏性の向上とコスト管理が含まれますが、同時に複雑さも生じます。アプリケーションは、複数のシステムからのデータを統合できるように、このような環境で実行できるように最新化する必要があります。これには、アジャイル開発をサポートするためのコンテナ化されたサーバーレス アーキテクチャの導入が含まれます。新しいテクノロジーはエンド ユーザーにシンプルさとカスタマイズ性を提供しますが、IT 部門がこれらの環境の根底にある複雑さに対処する準備ができていないと、新たな問題や課題が生じる可能性があります。

Fintechs

キャッシュレス決済とデジタル サービスに対する消費者の好みが確立されているため、FSI は需要にうまく対応するために、より幅広いデジタル サービスを採用しています。これにより、フィンテック企業に大きなチャンスが生まれ、現在ネオバンクがデジタルファーストおよびクラウドネイティブテクノロジーで先頭に立っている。

従来の銀行やその他の確立された FSI はこの状況に追いつくために努力しており、多くの銀行がサービス提供を強化するためにフィンテック企業と提携しています。フィンテックは、既存の FSI が顧客を維持し、新しい市場に参入し、より短期間で新しいサービスを提供できるよう支援する上で重要な役割を果たし続けています。以前は銀行が提供するのに数年かかっていたものを、適切なフィンテックと提携することで数か月で提供できるようになりました。

パーソナライゼーション

金融サービス業務は従来、カスタマイズの余地がほとんど残されていなかった厳格なシステムとポリシーを中心に展開していました。しかし、今日の顧客は、製品やサービスの構成方法や使用方法に関して、より柔軟でより多くの選択肢があることに慣れています。彼らは、テクノロジーだけがサポートできるレベルのパーソナライゼーションを期待しています。

ジェネレーティブ AI は、顧客とのやり取りの改善や従業員のワークフローの合理化など、大規模なパーソナライゼーションを提供することで業界を根本的に変革しています。さらに、予測 AI は急速に進歩しており、FSI は画一的なアプローチを採用するのではなく、消費者の行動に関する履歴データをマイニングして、特定の顧客のニーズに合わせてサービスをより適切に調整できるようになりました。また、このデータを特注の会話型 AI モデルにフィードして、日常的なクエリを迅速かつ効果的に処理できるようにしています。これらのやり取りが Web アプリ、モバイル アプリ、または電子メールやテキストを通じて行われるかどうかに関係ありません。

金融サービス業界が直面する課題

FSI は、主にテクノロジーの進歩と、それに伴う顧客と従業員の期待の進化によって、ますます広範な課題に直面しています。結局のところ、環境が複数のクラウドにまたがっている場合、ミッション クリティカルなシステムやデータを見失いやすくなります。サイバーセキュリティと法規制遵守の要求も急速に高まっており、FSI はデジタル資産の完全な可観測性と制御を維持することがさらに困難になっています。 

FSI が現在直面している最大の課題のいくつかを以下に示します。

#1.優れた顧客体験を 24 時間 7 日提供

ネオバンクやその他のフィンテックの台頭により、既存の FSI が顧客を維持することがますます困難になっています。若い顧客は利便性と個人的なタッチを求めています。顧客体験はロイヤルティを維持するための鍵です。以前に強調した傾向のいくつかは、このロイヤルティを維持するための鍵となります。オンボーディング中のチャット インターフェイスやアカウント管理機能など​​のオプションを提供することは大いに役立ちますが、それらは常に利用可能で完全に機能する必要があります。

銀行業務は月曜日から金曜日の午前 8 時から午後 5 時までしか行われなくなりました。今日の顧客は、一年中いつでも、24 時間体制でソリューションを期待しています。たとえば、日曜日の夜に誰かが自分のアカウントで不正行為を発見した場合、即座に対処できるようにしたいと考えます。支払いカードの紛失または盗難を報告したい場合も同様です。顧客はまた、7 時間 XNUMX 日送金できることを期待しています。米国では、 FedNow サービス 2023 年に開始されるインフラストラクチャがそれを可能にします。 FSI が準備を整える時期が来ました。

#2.チームとテクノロジー間のサイロ化された可視性

金融サービスではハイブリッドな勤務体制とマルチクラウド アーキテクチャが標準となっているため、チームは日常のワークフローで異なるツールやプロセスを使用し、孤立して業務を行うことになることがよくあります。可視性はますます断片化しているため、潜在的なセキュリティ リスクやコンプライアンス違反などの問題を効果的に特定して診断することが困難になっています。

技術的なサイロは組織のサイロを悪化させ、コラボレーションや生産性への障壁にもつながります。これにより、チームや部門間のコミュニケーションに負担がかかり、データに基づいた洞察や意思決定の質が低下します。また、サイロ化された運用は、より広範なビジネスへの取り組みの進捗を遅らせ、許容できないリスクを追加することなく新しいテクノロジーを導入することをはるかに困難にします。

#3.ネオバンクとの競争激化

どの業界でも競争は自主規制やイノベーションの促進に役立ちます。一方、競合他社は通常、ビジネスに勝つために消費者向けの価格を引き下げ、顧客サービスなどを改善します。

残念ながら、競争は不安定を招く可能性もあり、銀行のような分野では、これは非常に厄介な問題となる可能性があります。多くの場合、銀行の破綻は許されず、深刻な経済不況時に銀行を存続させる負担は納税者にあります。

ネオバンクなどの新しい FSI は、大通りでの物理的な存在感を提供するよりも、オンライン サービスとより魅力的な金利を優先することを選択しており、非常に人気があることが証明されています。多くの企業は、一般的な資金管理および会計プラットフォームとの統合も提供しており、顧客の財務の簡素化を支援しています。 Revolut や Wise などの FSI は、顧客に無料で外貨へのアクセスを提供するだけでなく、最小限のコストで国際通貨間を移動できる機能を提供します。

#4.複雑化する規制

あらゆる業界の中で最も規制の厳しい業界の 2007 つである金融サービスは、厳格なコンプライアンス義務に無縁ではありません。 2009年から2020年、XNUMX年の金融危機、およびロシアのウクライナ侵攻による経済的影響は、規制環境に多大な圧力をかけてきました。銀行は流動性の管理方法を再考し、将来の危機において財務の安定を維持するためにどの資産を準備しておく必要があるかを判断する必要がある。

進行中の技術的混乱もまた、規制当局がプロセスを再度見直すことを促しています。その一例は、金融サービスにおけるオフチャネルのデジタル通信の台頭であり、ウォール街の企業は最近、収益を上げています。 5億ドル以上の罰金 ビジネスについて話し合うために規制されていないメッセージング アプリを使用したことに対して。 

もう 1 つの規制枠組みは、国際的に活動する銀行の最低限の業務制限と要件を設定するバーゼル III です。その他の規制動向には、消費者デューデリジェンス (CDD) ルールの改訂や、自動評価モデル (AVM) における監視を軽減するための変更案が含まれます。

#5.既存のコンピューティング アーキテクチャからの移行

ハイブリッド クラウド環境などの最新のコンピューティング アーキテクチャに移行する傾向により、俊敏性が向上し、顧客や従業員の幅広いニーズのサポートに役立ちます。しかし、これらのテクノロジーの複雑さにより、ますます異種化するシステムにわたって制御と可観測性を維持することが困難になります。

複雑化に伴うリスクを軽減するには、費用と時間がかかる可能性があります。プロセスを再設計し、アプリケーションとインフラストラクチャを再設計し、多数のデータ ソースを統合する必要があります。その間、FSI は常に規制に準拠していることを確認する必要があります。これらのシステムには、保護する必要がある貴重な知的財産と顧客データが埋め込まれています。 

ハイブリッド クラウドへの移行について強力な財務ビジネス ケースを構築することは、コストを管理し、リスクを軽減し、ビジネス プロセスを強化するために不可欠です。

LogicMonitorが提供する一般的な統合のサンプル。

金融サービス組織向けの LogicMonitor ソリューション

銀行および金融サービス分野は、デジタル変革を加速することで最も多くの利益を得られますが、絶えず進化するセキュリティと規制の要求を受けて、その実現に最も困難を伴うことがよくあります。リスクを追加することなくイノベーションを実現するには、テクノロジー資産がどこにあるか、依存しているシステムやベンダーに関係なく、テクノロジー資産に対する完全な可視性と制御を維持することが不可欠です。

LogicMonitor は、エージェントレス テクノロジーを使用してコンピューティング インフラストラクチャを一元的なダッシュボードに統合し、監視と完全な可観測性を実現します。これがあなたのビジネスにとって何を意味するかは次のとおりです。

顧客のデジタルエクスペリエンスを向上させる

金融サービス企業は、自社のデジタル プラットフォーム全体で信頼性が高く、安全で優れた顧客エクスペリエンスを提供することに全力で取り組む必要があります。 LogicMonitor は、ユーザー向けシステムの管理を簡素化および統合することでこれを可能にし、企業にアプリケーションとプラットフォームの包括的なビューを提供します。 

これは、従来のレガシー システムやモノリシック アーキテクチャをはるかに超えて、最新のハイブリッド クラウド インフラストラクチャにまで広がります。適切な可観測性ツールを使用すると、システム全体でデータを統合し、顧客がサービスを利用するために使用するデジタル チャネル間のシームレスな移行を確実に享受できるようになります。

可視性が高まると、顧客がアプリケーションやサービスにどのように関与しているかを理解するのに役立つリソースとして、データが飛躍的に強力になります。 LogicMonitor は、ハイブリッド クラウド環境全体でシームレスな監視と可観測性を可能にすることで、データと洞察を統合し、顧客および従業員向けのサービスを改善するために必要なすべての情報を意思決定者に提供します。

LogicMonitorのリモートワーカーエグゼクティブ概要ダッシュボード。

デジタル変革を加速

DevOps イニシアチブ、クラウド移行、モダナイゼーションの取り組みを加速したいと考えている金融サービス企業に対して、LogicMonitor は、ほぼすべての新規および既存のテクノロジーに対するターンキー サポートを提供します。ホスト マップやサービス マップなどを表示する洗練されたカスタマイズ可能なビジュアル ダッシュボードにより、開発者はアプリケーション アーキテクチャやリソースの使用状況についての詳細な洞察を得ることができます。

LogicMonitor は、最も複雑なハイブリッド クラウド環境でも、仮想マシン、データベース、アプリケーション、サービスなどの資産の検出を自動化します。組織は従来のテクノロジーと新しいクラウド インフラストラクチャの両方に対する可視性を維持できるため、パフォーマンス メトリクスの統合が簡素化され、コンピューティング環境のあらゆる側面をリアルタイムで可視化できます。そうすることで、データに基づいた意思決定を行い、イノベーションによるリスクの増大を防ぐことができます。

LogicMonitorのAWS請求ダッシュボード

ハイブリッド クラウド環境を最適化する

LogicMonitorを使用すると、企業は次のことが可能になります。 クラウドのワークロードを監視する だけでなく、オンプレミス インフラ。また、レガシー スタックと新しく移行されたクラウド環境の間の移行を追跡するのにも最適です。 LogicMonitor は、プロパティ ソースを含む自動タグなどを活用して、クラウドに移動する仮想マシンを簡単に追跡できるようにするため、デプロイメントを継続的に最適化し、リソースをより効率的にプロビジョニングできます。

完全な可観測性により、FSI は、データとチーム間のサイロを打破し、コストと使用量の制御を取り戻すなど、ハイブリッド クラウド ワークロード全体での作業の複雑さに対処できます。意思決定者は、十分に活用されていない仮想マシンやその他のリソースを特定することで、移行された仮想マシンやその他のリソースのコストが本来よりも高くなっているかどうかを即座に知ることができます。これにより、クラウド ワークロードの適切なサイジングがサポートされ、コストとエンド ユーザー エクスペリエンスの完璧なバランスを取ることができます。

LogicMonitorのパブリッククラウドの十分に活用されていないリソースダッシュボード。

設計によるセキュリティの実装

FSI は信頼に基づいて評判を構築しており、組織はセキュリティを最前線に置く必要があります。 クラウド移行 およびその他のテクノロジープロジェクト。 LogicMonitor は、次のようなさまざまな方法でデータ システムのセキュリティを強化するのに役立ちます。

● 安全なアーキテクチャ: 役割ベースのアクセス制御 (RBAC)、2 要素認証 (XNUMXFA)、転送中および保存中のデータの暗号化

● 安全なデータ収集: LogicMonitor コレクターは送信通信のみを許可し、データはトランスポート層セキュリティ (TLS) を使用して暗号化されます。すべての LogicMonitor コレクターは環境に安全にロックされています。

● 安全な運用: 境界およびホストベースの侵入防御システム (IPS) を備えた強化された Linux に基づくコレクタは、最上位のドメイン コントローラと AWS リージョンから運用され、すべて最高のセキュリティ対策が講じられています。

● 安全な実践: 保存される個人データは最小限に抑えられ、デバイスのアクセス認証情報はメモリに保存されディスクには決して書き込まれず、ユーザー パスワードの代わりにソルト付き一方向ハッシュが使用されます。

● 安全な標準: 継続的な侵入テストにより最大限のセキュリティが確保され、SOC2 準拠によりセキュリティ、高可用性、機密性の管理が検証されます。

安全なプロキシを使用することで、運用チームは通信を完全に制御できるため、ユーザーはネットワークからのトラフィックをロックダウンし、外部の脅威ベクトルへの曝露を最小限に抑えることができます。

AIを活用したハイブリッド観測性を実現する単一のプラットフォーム

銀行はかつて、顧客を生涯維持できることに依存できましたが、若い世代ではそうではありません。銀行サービスをパーソナライズし、顧客にカスタム ソリューションを提供する機能は、顧客を引き付け、サプライヤーの変更を阻止するために不可欠であることがすでに証明されています。

しかし、FSI セクターは現在、まさに買い手市場となっています。特にクラウド コンピューティング、AI、自動化による新たな産業革命に突入している今、銀行業務に携わるのはエキサイティングな時期です。開発の急速なペースにより課題が生じていることは間違いありませんが、それらの課題は実際には隠れた機会にすぎません。

LogicMonitor は、環境全体にわたる可観測性を実現する 1 つのプラットフォームを提供することで、複雑さを克服し、サービスの可用性を最大化し、セキュリティとコンプライアンスのリスクを軽減するのに役立ちます。 LogicMonitor は、金融サービス会社がこれらの目標を達成するのに役立ちます。フィンテック企業がどのように取り組んでいるかを示すケーススタディで詳細をご覧ください。 Abrigo は 99.99% のサービス稼働時間を達成しました.

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