銀行および金融サービス組織の可観測性:上位4つの課題と監視がどのように役立つか

銀行および金融サービス組織の可観測性:上位4つの課題と監視がどのように役立つか

Covid-19のパンデミックは、ほとんどの企業の運営方法を混乱させました。 実際、世界のIT意思決定者の87%が、Covid-19パンデミックにより組織が クラウドへの移行を加速します。 デジタルトランスフォーメーションにより、より機敏なオンラインカスタマーエクスペリエンスがすべてのビジネスの焦点になりますが、以前は対面取引やオフィスベースの運用に依存していたため、銀行やFSI組織にとってはさらに大きな優先事項です。 

すべての政府からの外出禁止令により、銀行は、スタッフが日常の活動を管理し、オンプレミスシステムにアクセスできるようにするために、リモートワーキングテクノロジーを迅速に採用する必要がありました。 クラウドにゆっくりと移行されていたレガシーテクノロジースタックとシステムは、現在、大規模な近代化プロジェクトの焦点となっています。 パンデミックの間、消費者はオンラインおよび電話サービスに制限され、現在は金融サービスへのリモートアクセスに慣れているため、銀行およびFSI組織は、ビジネスを維持するためにデジタルサービスを強化する必要があります。

このシステムとサービスの全面的な変更は、必然的にいくつかの課題につながりました。 近代化プロジェクトの加速と消費者の行動と需要の変化は、より機敏なフィンテック組織に機会を生み出しました。 このセクターの変化をすでに推進しているいくつかの傾向と、パンデミックおよび変化する消費者行動によってもたらされるいくつかの課題について学ぶために読み続けてください。 

銀行サービスにおけるデジタルトランスフォーメーション

銀行と金融機関 彼らがサービスを提供する方法を再考しています。 モバイルバンキングが標準になり、従来の実店舗でのバンキングが専門的なサービスに移行するにつれて、銀行機関はより機敏で競争力のあるものにならなければなりません。 Z世代は、高性能のモバイルエクスペリエンスを好むだけでなく、それを期待しています。 銀行は、顧客を維持するというこの期待に応えるためにシフトしています。

モバイルバンキングに加えて、銀行とFSIは、リモートプロシージャコール(RPC)や人工インテリジェンス(AI)などの新しいテクノロジーを使用して、クレジットアプリケーションやカスタマーサービスなどのビジネスプロセスを自動化しています。 デジタルおよびクラウドファースト戦略への移行は俊敏性の向上を促進しますが、必然的にセキュリティに課題をもたらします。 

アプリケーションのモダナイゼーション

従来、大規模なデータセットと大量の複雑なトランザクションを管理する最善の方法は、メインフレームを使用して、これを実現するために必要な種類のコンピューティングパワーを提供することでした。 現在、大規模なデータセットを管理するためのパブリッククラウドとプライベートクラウド、およびアジャイル開発を実現するためのコンテナ化されたサーバーレスアーキテクチャがあります。

銀行は、モバイルおよびWebベースの銀行システムを通じて新しい安全な機能を非常に迅速に提供できる必要があります。 新しいテクノロジーは、シンプルさとカスタマイズの容易さを提供します。 これは、非常に堅固だった複雑なレガシースタックの反対です。 アプリケーションのモダナイゼーションには、顧客サービスと満足度の向上、デジタル競争力、リスクとコストの削減、運用効率の向上、柔軟性など、多くの利点があります。

敏捷性を促進するためのフィンテックとの提携

キャッシュレス決済の台頭と消費者のデジタルサービスへの嗜好により、銀行はより機敏な働き方を採用するようになりました。 これはまた、フィンテック企業がデジタルファーストおよびクラウドネイティブテクノロジーをリードしてより迅速にイノベーションを起こす機会を生み出しました。 

銀行は現在、フィンテックを競合他社ではなくサービス提供の強化を支援するパートナーと見なしています。 フィンテック企業は、銀行が新しい市場に参入したり、新しいサービスを迅速に提供したりするのを支援できます。 銀行が配達するのに数年かかるかもしれないものは、フィンテックと提携することによって数ヶ月で配達することができます。

個人化

従来の銀行および金融サービス組織は、カスタマイズの余地のないポリシーとサービスを構築し、通常は構造が固定されています。 現代の消費者は、サービスや製品の構成方法について、より多くの選択肢と柔軟性を持つことに慣れています。

消費者の行動、顧客体験、フィードバックに関する履歴データをマイニングする機能により、すべてのポリシーやアカウント構造に適合するXNUMXつのサイズを採用するのではなく、特定の顧客が好きなものに基づいてサービスを調整できるようになりました。 ハイパーパーソナライズにより、FSI企業は履歴データを活用して、さまざまなソースから情報を取り込むことができます。 彼らはこの情報を使用して、消費者がビジネスに従事するために使用するさまざまなプラットフォーム(モバイルアプリ、Webアプリ、電子メール、テキスト)を介してターゲットを絞ったサービスを提供します。 これにより、従来のエンゲージメント手段は急速に影響力を失うため、FSIビジネスはより良い方法で消費者をターゲットにすることができます。

FSI組織が直面する課題

ハイブリッドな世界での作業:Workplace 2.0

在宅勤務への移行はほとんどの企業にとって課題でしたが、金融サービスセクターでは、オンプレミスで運用するように設計された規制とビジネスユニットの複雑さが増し、この移行がさらに複雑になりました。 

Covidの危機により、リモートワーキングが実施されました。これは、銀行やFSI組織内のさまざまなチームにとって非常に困難でした。 高速接続と安全なシステムに慣れていたトレーダーや、深刻なコンピューティング能力を必要とする大量のデータを扱うアナリストは、すべて適応に苦労していました。

競争の激化

すべての業界での競争は有益であり、多くの場合、自主規制を提供することができます。 競合他社は通常、ビジネスを勝ち取るために、消費者への価格設定を引き下げ、顧客サービスなどを改善します。 残念ながら、競争は不安定さにもつながる可能性があり、銀行のようなセクターでは、これは非常に厄介な場合があります。 多くの場合、銀行は破綻することを許されず、銀行を浮かせておく負担は納税者にかかります。 

新しい銀行は、ハイストリートでの物理的な存在感を提供するよりも、オンラインサービスとより魅力的な金利を優先することを選択しています。 また、資金管理および会計プラットフォームとの革新的な統合を提供し、企業がより簡素化された方法で財務会計を管理できるようにします。 また、Revolutのような銀行があり、無料で外貨にアクセスでき、最小限のコストで国際通貨間を移動できます。  

規制の強化

2007年から2008年の金融危機により、政府は銀行が流動性を管理する方法を再考し、危機が発生した場合に金融の安定を維持するためにどの資産を留保する必要があるかを決定しました。 銀行セクターに影響を与える最近の技術的混乱により、規制当局は将来のリスクを回避するためにプロセスとコンプライアンスを再度見直すことを余儀なくされています。

ガバナンスと報酬に関する新しい規制は、リスク削減措置パッケージとともに2019年に導入されました。 これには、FSI組織による実装のための重要な作業が必要であり、コンプライアンスは監査以外のビジネスプロセスに組み込まれる必要があります。 銀行が資金を借りる方法を支配するLibor為替レートから新しい為替レートメカニズムへの移行は、Liborを参照するレガシー契約がもはや代表的ではないため、リスクと不確実性の両方をもたらします。 

顧客維持

今日の消費者の気まぐれな性質は、顧客維持がこれまで以上に困難になることを意味します。 若い顧客は、便利さと個人的なタッチを望んでいます。 オンボーディング中のチャットやアカウント管理機能など​​のオプションを提供することは、大いに役立つ可能性があります。 

顧客体験は忠誠心を維持するための鍵です。 以前に強調したバンキングとFSIのトレンドのいくつかは、この忠誠心を維持するための鍵です。 顧客体験のパーソナライズと顧客の忠誠心の報いは、特に若い銀行の顧客に影響を与えます。 データを共有することで消費者に報酬を与えるという最近の傾向により、データを分析し、顧客に合わせた意味のある報酬を提供できることが差別化要因になります。

レガシーテクノロジースタック

最新の開発アーキテクチャに移行する傾向は、俊敏性の問題を解決し、FSI組織がビッグデータを簡単に活用できるようにします。 このプロセスは、これらの新しいテクノロジープラットフォームにピボットするために必要な金融規制、リソースの再トレーニング、およびプロセスの再設計を検討する場合、コストと時間がかかる可能性があります。 これらのレガシーシステムには、ビジネスロジックとプロセスフローの形で埋め込まれた知的財産もあり、新しいクラウドプラットフォームに転送する必要があります。 

すべてのクラウド移行と同様に、移行の適切な候補を選択することで、プロセスの早い段階でいくつかの迅速な成功が保証されます。 移行のための強力な財務ビジネスケースを構築することで、TCOを削減し、ビジネスプロセスを改善できます。 変革には、ITだけでなくすべての部門が関与する必要があり、理想的には、新しいテクノロジーを使用するより良い方法を活用するためにプロセスを進化させる必要があります。

金融サービス組織向けのLogicMonitorソリューション

企業がハイブリッド作業に軸足を移すのを支援する

LogicMonitorは、オンプレミスのプライベートクラウドとネットワークスタックの可視性を維持しながら、マルチクラウドインフラストラクチャとアプリケーションの自動検出を提供します。 また、メインフレームや古いOSテクノロジーなどのほとんどのレガシーテクノロジー環境にも対応しています。

LogicMonitorが提供する一般的な統合のサンプル。

LogicMonitorを使用すると、ホームパフォーマンスメトリックから全体的なエグゼクティブダッシュボードに技術的な作業を簡単にまとめることができ、リモートの従業員が生産性をどのように促進しているかをリアルタイムで理解できます。 VPN、仮想デスクトップ、およびSaaSプラットフォームはすべて、リモートワーカーの生産性を高めます。

LogicMonitorのリモートワーカーエグゼクティブ概要ダッシュボード。

アプリケーションとインフラストラクチャの変革の追跡

LogicMonitorを使用すると、企業は次のことが可能になります。 最新のクラウドワークロードを監視する だけでなく、オンプレミス インフラ、ただし、レガシースタックと新しく移行されたクラウド環境の間の移行を追跡するのにも優れています。 LogicMonitorは、プロパティソースを使用した自動タグなどを活用することで、仮想マシンがクラウドに移動するときにそれらを簡単に追跡できるようにします。

クラウドでのコスト管理

LogicMonitorに組み込まれているパブリッククラウドワークロードのコスト監視を活用することで、FSI組織は、新しく移行されたVMのどれがコストがかかりすぎるかを把握できます。 

LogicMonitorのAWS請求ダッシュボード

クラウドでのワークロードの適正化

FSI組織は、容量最適化ダッシュボードを使用することで、適切なサイズの仮想マシンを見つけ出し、クラウドのコストを削減できます。 

LogicMonitorのパブリッククラウドの十分に活用されていないリソースダッシュボード。

安全な設計

セキュリティは金融サービス組織の主要な関心事のXNUMXつであり、LogicMonitorはセキュリティを真剣に受け止めています。 以下は、LogicMonitorがユーザーとプラットフォーム自体のセキュリティを確保する方法のほんの一部です。

  • 安全なアーキテクチャ– RBAC、2FA、および転送中および保存中のデータの暗号化。
  • 安全なデータ収集– LMコレクターからのアウトバウンド通信のみが許可され、データはTLSで暗号化され、LMコレクターは環境に安全にロックされます。
  • 安全な運用–境界およびホストベースのIPSを備えた強化されたLinuxに基づくコレクターは、最上位のDCおよびAWSリージョンで動作し、すべて最高のセキュリティ対策が講じられています。
  • 安全な慣行–最小限の個人データの保存、メモリに保存されてディスクに書き込まれることのないデバイスアクセスクレデンシャル、およびユーザーパスワードの代わりに使用されるソルトされた一方向ハッシュ。
  • 安全な基準–継続的な侵入テストにより、最大限のセキュリティが保証されます。SOC2は、セキュリティ、高可用性、および機密性に関する当社の管理を検証します。

LogicMonitorのネイティブプラットフォームに加えて、安全なプロキシを活用することにより、ユーザー運用チームは通信の完全な制御を維持します。 これにより、ユーザーはネットワークからのトラフィックをロックダウンして、外部の悪意のある攻撃者への露出を最小限に抑えることができます。

統一された可観測性のためのXNUMXつのプラットフォーム–メトリック、ログ、トレース、および強力なAIOps機能

  • 指標- ネットワーク、クラウド、コンテナ、およびアプリケーションにまたがる2500を超えるさまざまなテクノロジーをカバーする最も包括的な監視プラットフォーム。
  • ログ- すぐに使用できる統合を備えた単一のプラットフォームで(または任意のカスタムログソースを介して)関連するログをメトリックと相関させることにより、ITインフラストラクチャ監視製品とログ管理製品の間のコンテキスト切り替えを排除します。
  • トレース- アプリケーションエラーを見逃すことはなく、コードの品質を向上させ、問題をより迅速に診断して修正します。 コードからクラウドまで、アプリスタック全体のパフォーマンスに関する洞察を得て、アジャイル環境で完璧なカスタマーエクスペリエンスを確保します。

銀行および金融サービスの分野は、加速するデジタル変革からおそらく最も多くの利益を得ることができます。 フィンテック企業は、より伝統的な銀行や保険会社が新しいテクノロジーや従来の問題に対する差別化されたソリューションを活用できるよう支援できます。 このセクターでは、まだ多くのレガシーシステムとテクノロジーを変革する必要があります。 BFSIスペースの高度に規制された性質により、変換プロジェクトはより複雑で時間がかかります。 

銀行はかつては顧客に一生頼ることができましたが、若い世代ではもはやそうではありません。 消費者にカスタムソリューションを提供するための銀行サービスのパーソナライズは、より気まぐれな若い消費者がサプライヤーを変更するのを防ぐのに役立ちますが、これは現在、バイヤー市場です。 私たちが新しい産業革命に突入し、自動化、クラウド、AIが新しい機会と働き方を提供するので、銀行業務に携わるのはエキサイティングな時期です。